Mag-ingat sa 'Batay sa Bayad' Vs. Mga Pinansyal na Planner na 'Bayaran-Lamang'

  Larawan para sa artikulong pinamagatang Be Wary of 'Fee-Based' Vs. Mga Pinansyal na Planner na 'Bayaran-Lamang'
Larawan: fizkes (Shutterstock)

Nagmana ka man lang ng hindi inaasahang halaga ng pera, hinahanap mo bumili ng bahay , o nag-iisip ka kung paano magtabi ng pera para sa pagreretiro —maraming dahilan para kumuha ng financial planner. At pagdating sa paghahanap ng tamang financial planner para sa iyo, ang huling bagay na gusto mo ay makuha napugnit . Ang pagkakaiba sa pagitan ng paghahanap mo ng taong pinagkakatiwalaan mo at ng pagkaligaw ay maaaring bumaba sa isang pangunahing termino: Bayad- nakabatay laban sa bayad- lamang mga tagaplano ng pananalapi.


Narito kung ano ang dapat malaman tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng mga financial planner na nakabatay sa bayad at may bayad lamang—at kung paano matiyak na pinagkakatiwalaan mo ang tamang tagapayo.

Sino ang maaaring tumawag sa kanilang sarili bilang isang tagaplano ng pananalapi?

Una, bilang tinakpan namin dati , hindi lahat ng financial advisor ay matatawag ang kanilang sarili bilang Certified Financial Planner® (CFP). Ang isang kwalipikadong CFP ay isang propesyonal na na-certify ng Certified Financial Planner Board of Standards, Inc . Ang mga CFP ay may tungkuling katiwala, ibig sabihin, legal silang kinakailangang kumilos iyong pinakamahusay na interes—at dito pumapasok ang pagkakaiba sa pagitan ng 'fee-only' at 'fee-based.'

Ano ang pagkakaiba ng 'fee-only' at 'fee-based' na mga tagapayo?

Mga tagaplanong may bayad lang kumilos bilang isang fiduciary at binabayaran lamang ng kanilang kliyente (ikaw). Hindi sila maaaring tumanggap ng mga komisyon ng ikatlong partido.

Mga tagapayo na nakabatay sa bayad , gayunpaman, ay binabayaran hindi lamang sa iyo ngunit sa pamamagitan ng iba pang mga mapagkukunan, tulad ng mga komisyon mula sa mga produkto ng pamumuhunan. Nabibigyang-insentibo sila ng mga pamumuhunan na nagbabayad ng higit sa kanila, at samakatuwid ay may mga salungatan ng interes. Kung makakita ka ng isang tao na nag-a-advertise ng kanilang mga serbisyo bilang 'batay sa bayad,' umaasa silang malito mo sila sa mga planner na may bayad lang.


Paano pumili ng tamang financial planner para sa iyo

Kung na-stress ka tungkol sa mundo ng pagkakaiba na nakasalalay sa isang salitang pagkakaiba sa pagitan ng bayad-lamang at batay sa bayad, huwag mag-alala. Narito ang ilang karagdagang paraan upang masuri ang isang financial planner bago ipagkatiwala sa kanila ang iyong pera. Ang mga tip na ito ay mula sa certified financial planner at personal finance columnist na si Liz Weston sa Oregon Live :

  • Mag-interview ng maraming kandidato. Hindi ka nakatali sa unang planner na nahanap mo. Bago mag-commit sa mga serbisyo ng isang tao, tanungin sila tungkol sa kung paano sila binabayaran at kung ano ang maaari mong asahan mula sa kanilang mga paunang gastos at ang halaga ng mga pamumuhunan na inirerekomenda nila sa iyo.
  • Alamin ang mga tamang tanong na itatanong. Tulad ng aming tinalakay sa itaas, gusto mong tiyakin na ang iyong tagaplano ng pananalapi ay may katungkulan sa pananagutan upang kumilos para sa iyong pinakamahusay na interes. Magtanong tungkol sa kanilang mga kwalipikasyon at karanasan, kabilang ang kung karaniwan nilang pinapayuhan ang mga kliyenteng katulad mo.
  • Gumawa ng sarili mong background check. Tingnan ang katayuan ng isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa cfp.net/verify-a-cfp-professional at tingnan ang kanilang mga background sa BrokerCheck.finra.org .

Kung mayroong isang takeaway dito, ito ay upang balewalain ang mga tagapayo na nakabatay sa bayad at sumama sa mga financial planner na may bayad lamang na kinakailangang unahin ang iyong mga interes.